S'il est dans le monde un métier bien utile au particulier et aux entreprises, c'est celui de conseiller en investissement financier (CIF). En France, on lui prête également le nom de chargé de clientèle ou gestionnaire de patrimoine. Le conseiller financier en investissements est chargé de suivre les comptes de ses clients et de développer son portefeuille clients pour la société qui l'emploie. Son rôle est d'une extrême importance. Que faut-il savoir sur ce métier et sur les compétences nécessaires à posséder pour l'exercer ? Découvrez-le maintenant.
Comment devenir un conseiller financier ?
Pour devenir conseiller financier, il est nécessaire de suivre des études et une formation en rapport avec le métier et ses exigences. Pour cela, différentes étapes jalonnent le parcours des candidats pour leur permettre de devenir conseiller en placement financier. Voici les diverses possibilités que ces derniers peuvent emprunter pour exercer cet emploi :
Les certifications et qualifications nécessaires pour devenir conseiller financier
La liste des certifications et qualifications nécessaires est d'une importance capitale pour celles et ceux qui souhaitent exercer cette activité. On distingue cependant plusieurs niveaux de formation en fonction du type de clientèle :
- Formation Bac + 2/3 pour une activité en rapport avec une clientèle de particuliers, exercée en agence ou à distance.
- Formation Bac + 5 pour la gestion de portefeuille ou de patrimoine concernant les professionnels, les entreprises ou les particuliers fortunés.
Généralement, la filière passe par des études en finance, en assurance, en banque, en chargé de clientèle, en gestion, en management, en commerce et en digitalisation. C'est pourquoi les futurs conseillers doivent choisir avec parcimonie leur formation en fonction des services qu'ils souhaitent dispenser à leurs clients et en fonction du métier qui a leur préférence.
Quel est le salaire d'un conseiller financier ?
En France, le salaire moyen d'un conseiller financier se situe entre 1 500 € et 1 700 € pour un débutant. Néanmoins, cette rémunération est évolutive, car les conseillers peuvent être rémunérés sur 14 ou 15 mois. Par ailleurs, d'autres facteurs influencent le salaire d'un conseiller financier.
Les facteurs qui influencent le salaire d'un conseiller financier
En matière de grille salariale, tous les conseillers ne sont pas égaux. En effet, plusieurs paramètres entrent en compte pour expliquer des disparités évidentes :
- L'expérience : au fil de sa progression au sein des banques ou des établissements financiers, le chargé de clientèle acquiert de l'expérience et développe ses connaissances des marchés financiers et du monde monétaire. Il accroît également son portefeuille clients. Toutes ces compétences lui permettent d'être plus performant et mieux rémunéré.
- La localisation : le salaire dépend par ailleurs du lieu où travaillent les conseillers financiers. Ceux basés en France et proposant leurs services à des multinationales ou à des grands comptes perçoivent une meilleure rémunération. Leur conseil est précieux et la rémunération correspond à leurs formations.
- La spécialisation : nous l'avons évoqué, la spécialisation des conseillers va aussi influer sur leur rémunération. Parfois, ils seront rémunérés à la performance.
Quel est le rôle d'un conseiller en investissement financier ?
Le rôle d'un conseiller en investissement financier est avant tout un rôle de conseil. Il aide à mettre en place le projet de ses clients pour assurer et développer la gestion de leur patrimoine monétaire ou immobilier. Il leur suggère des investissements financiers et des solutions de crédits, d'épargne ou d'assurance. Bien entendu, cela diffère d'un client à un autre et il doit s'adapter aux patrimoines financiers de ses clients et à leur aversion au risque, en particulier s'ils investissent sur les places boursières.
Le rôle du conseiller en investissement financier dans la planification financière
L'un de ses rôles majeurs concerne la planification financière. Cet emploi est réservé aux conseillers qui allouent leurs services aux professionnels et aux entreprises. La planification financière englobe plusieurs facteurs dont la gestion et la budgétisation basée sur des prévisions annuelles. Les conseillers financiers doivent alors proposer des analyses et des rapports ponctuels à leur clientèle pour les aider à prendre les bonnes décisions d'investissements financiers.
Quelles sont les compétences clés d'un conseiller en investissement financier ?
Pour exercer l'emploi de conseiller en investissements financiers, les candidats doivent faire preuve de compétences clés :
Les compétences nécessaires pour un conseiller en investissements financiers
La liste des compétences est grande. Elles sont essentielles à l'exercice de ses fonctions et nous pouvons citer celles-ci en exemple :
- Le code éthique : le candidat à ce poste, doit être intègre et doit être en mesure d'assurer la confidentialité des informations qui lui sont confiées. Il est tenu au secret professionnel.
- Des qualités de commerce : en sa qualité de chargé de clientèle, il se doit dans le cadre de son activité de posséder des capacités relationnelles au-dessus de la moyenne. Il est au service de ses clients et son conseil est précieux et appréciable.
- Un sens de la rigueur : le conseiller financier doit être rigoureux et répondre aux attentes de ses clients dans des délais de temps impartis qui parfois sont très courts. Il doit donc être réactif.
- Une capacité à synthétiser l'information : le conseiller doit être capable de synthétiser l'information et de comprendre le besoin de ses clients afin de leur proposer des placements financiers et des solutions de gestion en rapport avec leurs exigences.
- Une capacité à être autonome : le CIF doit faire preuve d'une certaine autonomie pour trouver ce que recherche sa clientèle et la conseiller sur la meilleure stratégie à mettre en place pour gérer son patrimoine.
Le rôle du conseiller en investissement financier est capital dans le milieu de la finance, aussi bien pour les particuliers que pour les professionnels ou les entreprises. Le métier demande de sérieuses compétences et une formation adaptée en fonction de la spécialité à laquelle le candidat se destine. Le relationnel et le sens du service sont des facteurs clés qui servent la connaissance technique des candidats. La perspective d'évolution de carrière possible pour le conseiller en investissements financiers est naturellement un poste de directeur d'agence bancaire après plusieurs années d'expérience. Toutefois, celui-ci peut aussi prétendre à un poste de manager d'équipe en sa qualité d'expert.